我不想當中產，情願自嘲叫中慘

「中產之聲」主席李子榮指，會員一般要有自住物業、需繳交薪俸稅、有專業資格，月入兩萬元至十萬元。他認為，中產並不是一種生活態度，而是一種實際的描述，以生活水平來界定的社會階級。

在香港到底年薪多少萬，才算中產？

這是一個永恆既難題，傳統的說法是，對中產家庭的普遍共識是擁有價值 500 萬港元的物業、100 萬至 200 萬港元的資產以及月收入五六萬港元，這樣才是真正的中產保障。

現在有說法是，單身、有年薪40萬，就算是中產入門了。

年薪有40萬的同學們，覺不覺自己莫名其妙被中產了？

關鍵是，你們不僅被中產了，還可能要被富豪罵呢。在大角嘴就發生了一件階級鬥爭事件——富豪鄙視中產。

在某一幢大廈，富豪業主鄙視隔壁兩位年薪40萬以下的情侶租戶，認為鄰居收入低，後代素質也很一般，實在不配跟自己孩子搶區內名校學位。

富豪對中產輕描淡寫說：

依家好一D既小學，暑假都去歐美遊學團，花費都講緊7萬多。依D錢，對你地黎講，拎出黎都牙痛咁聲。

這些話都剌透了人心，Post裡，富豪還說自己太太是全職太太，小朋友得到百分百的的照顧。而情侶都天天加班晚歸，假日又要工作，生了小朋友要交給外婆照顧，得到的照顧不及父母湊大。

媽呀，咁樣講野好剌傷人。

這大概就是年輕中產的悲慘家庭發展，很少人儲願意承認自己是中產的原因吧。聽上去，中產仿佛是個很酷炫的詞，意味著咖啡、紅酒、 假日外遊、得體的家居佈置、

但事實上，中產過得特別苦，飽受教育開支、樓價狂熱、養育兩老既巨大負擔

中產最露骨的一點，就在於高不成，低不就。中產實在離富有還挺近的，卻又無法攀比。

因為我們身邊的老闆或者客戶本身就是富豪。但在實際資產上，我們差得很遠，很遠，很遠。

可是，我們又不甘心自己再變成窮人，更加怕後代不爭氣變成窮人。因為好不容易靠自我奮鬥，擁有這麼點東西，不願意跌落下去。

中產其實超級脆弱，和基層之間，還是只有一步之遙。

02

年輕中產對自己的賺錢能力，特別沒有安全感

愈去想外露的事，愈是不太真實

特別詭異的是，理論上說，中產的一大標誌，就是擁有財政上的安全感，隨時可動用7位數字。

而現實生活中，中產最缺的，就是經濟上的安全感。

我身邊的中產們，或多或少都處於職業瓶頸期，發展已有眉目氣色，但再上又有點不爭氣，想轉型，而不得。

我認識的一個女生，4年前就是公司副總監了，用她的原話說，“上面既人，唔會走，又死唔去”，不知道要等到何年何月才能升上去。

上面的人不走，下面的人卻又特別兇猛。

現在職場上，90後都顯得太有競爭力了，精力旺盛，學習能力強，分分鐘在技能上碾壓你，而且他們沒有家庭負擔，不像80後的中產，上有老、下有小，顧慮特別多，生活苦透了。

想跳槽呀? 對於公司來說，你性價比偏低，年紀大，工資要求還高。想出來創業? 又怕輸不起，因為一家人就指著你的收入活，你創業，一賠錢，全家人陪著你玩完。

最典型的狀態就是，既焦慮，又不敢有所行動，於是更加焦慮。

03

對自己的抗風險能力，特別沒有安全感

首先怕自己生病。

因為一個中產是沒有資格生病的，正所謂得閒死，唔得閒病。生病了家庭誰可以賺那麼多錢呢？中產和富豪的區別就在於，中產真的要用時間去換錢，而富豪可以管理資源、投資槓桿資本去換錢。

一個從事IT的朋友說，每晚通宵加班，她開始覺得心跳不舒服、肝痛，就會害怕自己猝死。每次聽到新聞猝死的新聞，就會沉默10分鐘。然後繼續加班。

雖然怕死，但我們生病了，還是不敢休息。

因為職場如戰場，你鬆懈了一次，都會有連鎖反應。

朋友有一次發燒到39度，還是堅持上班，結果拖成了肺炎。

客戶催方案，她說自己正在醫院打吊針，客戶深表同情，然後表示方案還得按時交，否則另找人遺。

但是，相比怕自己生病，更怕家人生病。

朋友最近剛剛升了職，幫公司忙一個大專案，結果就係她焦頭爛額的時候，頂...她媽心臟不好，要住院休養。

她個人很想請假，她媽說，沒事的，我在醫院可以自己搞定。

結果，她在開會，她媽一個人去辦住院手續。她媽需要做心臟造影手術，醫生要求家屬簽字，她媽自己給自己簽字，那個場景，特別淒涼。

她媽還去安慰，幸好只是心臟不好，做個手術就行了，我最怕自己中風，需要你長期照顧……

說實話，她也很害怕家人有長期病， 因為她是整個家的經濟支柱。

她要是放棄工作去照顧她媽，那就沒有錢給她媽看病了。

她要是專心去工作賺錢，那就沒辦法照顧她媽了。

兩個選擇都很合理卻又殘酷。

中產看起來很光鮮，其實特別不堪一擊，一場病就可以摧毀。

04

對下一代的教育，特別沒有安全感，對於富豪來說，孩子讀私立學校的學費，一年十幾萬，就是點零花錢。而對中產來說，是一大筆支出，幹了這事，就不能幹別的。

朋友咬著牙送女兒去了一所收費挺貴的私立幼稚園。

幼稚園畢業，所有同學都準備快樂上很有名的私立小學，除了她女兒。一年學費20多萬。朋友實在扛不住了。但她沒法給女兒解釋，總不能跟女兒說，是因為我們上不起。

每一次畢業，都是一次階級分化啊。事實上，就在女兒上幼稚園期間，她無數次體會到階級差異。女兒和同學們放學，坐的是同一輛校車，但下的不是同一個地方。

她女兒在一般舊樓區下車，而別的小孩都是在貴價地段下車。

女兒班上要做小班活動，老師問家長們，哪位家長有空，開放家裡給孩子們參觀。

家長她倒是有空，但她家的房子沒位置安置人。

幾乎所有中產都覺得壓力超大，喘不過氣。

他們總想咆哮：

生活係香港，一間房屋都買不起；

生活每天加班，被老闆罵，被客戶投訴；

生活回家亂糟糟，活得像條狗……

我點可能是是中產啊，住公屋都活得比我優閒。好吧，很累的我們，就找一點情緒出口。

比如，找幾天，去旅行，逃離現在壓抑的生活，給自己一個放空的機會。跟目前的生活，差距越大越好。所以facebook都是在照旅行的相，我們只會旅遊散心。

我想去日本，吃世界上最好吃的鰻魚飯和海膽飯，還可以等夏日祭，去夜市上看金魚，看煙火，看蒼井空，看波多野結衣……

那些重要事到了老時才知道會後悔?

人生什麼樣叫重要?

答案因人而宜，亦沒有很公式的答案，只是作為一個人，有一種能力很叫人時常舒服，那是隨時保持內心平靜的能力。

長大後進入浮燥的社會，我被教育，因此第一個想人生最重要都是「堅持努力」，但後來這派系經過我年月的修正，給世事教訓了很多回，我認為這十分不對，「堅持努力」僅僅是人生快樂所必備的能力，並不是人生最重要的能力，亦不是我們人世間、社會間最缺乏的能力。 堅持努力的目的是為了成就事情，達到成功，是為了幸福，這點沒錯。然而我見過很多人能成功以致名成利就，但並不幸福。

要討論人生最重要的能力，我們必須要放眼于整個人生：人到底追求什麼？

很多人會說「要一份成功的事業」、「要賺大把錢」、「要找到自己相愛的人廝守一生」，當我們縱觀這些欲望，無一不在訴求著一個共同的追求：幸福。

我在以前訴說過，人要達到理想中的幸福狀態是很難的，因為我們大多數人理解的幸福為：我想要幹嘛就幹嘛。但是試想想，如果一個人真的能隨心所欲，想得到什麼就能得到什麼。那麼他剩下的，就只有無聊了。這時他會到處找事做，尋找新的欲望。

見過坐擁數千萬的富人，公司不是他們生活的重點，可以買了一個又一個的包，玩了一個又一個的女人，然而他們表現出來的並不是幸福，而是永不滿足的焦慮——一個包買回來，用幾天又馬上棄於高閣，因為他看中了又一個更漂亮的包，女人麻? 亦是如此。

見過快退休的老師，兩口一個月上9萬工資，從升學到今天，經常要為兒子沒有找到理想的出路煩惱，又要為兒子置業的煩惱。兒子不在身邊，他們又煩惱「廳裡的電腦壞了怎麼辦」，「我的高血壓什麼時候能治癒，我身體好嗎?」。無時不刻處在焦慮和不安之中，換而言之，他們的安逸的財政狀況，都並沒有達到自己想像中的幸福狀態。

反觀我自己，我小的時候期盼快讀上大學，那樣就可以讀自己想讀的書。後來進了大學，很多時都比不上朋友，明明都已經很努力，我又期盼著早點出來工作，因為工作就有工資，覺得有錢，有錢才有自由。現在我出來工作4年多，自己又居住了，我開始又想著創立一間改變保險生態的公司，之後退休——我退休後會是整天澆澆花、散散步、看書，那已經很幸福了。

觀察了別人的生活、以及讀了不少書以後，我開始明白，一個人如果沒有刻意地去修煉，在社會的這座染缸裡攪成一團，是永遠沒法安寧的。他永遠覺得此時此刻是最痛苦的時候，而我現在的痛苦，是為了明天的光明，明天一定會過得比今天好。

事實上我們陷於一種幻覺，明天其實不一定會更好，還有機會可能會更壞。一個內心不平靜的人，無論給他什麼樣的條件，他都不得安寧，因為他始終沒有獲得幸福的能力。

我們生而為人，既不能活在過去，亦不能活在未來，我們所擁有的，只有一分一秒正在流逝的當下。所以把握住當下，這一分一秒的平靜就是最重要的。

看了我的答案肯定會有人說：「我覺得你所謂的平靜還不夠，我要追求的是天天開心。」

我們很多時候所謂的開心，即感官之快樂，同樣是愉悅，「仆野」和讀書帶來的就不一樣，前者的愉悅亦即感官的愉悅，這種感覺是快感，大腦的化學反應讓人飄飄然，茫然而不知所措。而後者則悠遠而綿長，回味無窮，因為那個人是平靜的。

一個人如果很容易快樂，那麼相應的，他也將很容易哭泣，因為他感性，情緒波動大。而同樣的一件事情，帶來的痛苦往往比快樂大得多。試想想，同樣是一萬元，是你得到時的快樂多，還是失去時的痛苦多？

年輕時，對所有能讓人開心的事，要保持謹慎的態度：

比如熬夜玩遊戲，比如性愛，比如抽煙，比如喝酒。最後我們會發現，每一個能讓你開心的事情，背後都會付出更為沉重的代價。

一個懂得審時度勢的人，有能力學會避免不必要的痛苦，而不是去一味追求快樂。

說得太長，所以用一句話概括之，即「片刻之歡愉，不如須臾之寧靜」。

我記得有一次晨早搭地鐵，車廂裡的人都顯得十分焦躁，人們都顯出一副很忙的樣子，不停地按手機，看片聊天更新facebook及ig，抖腿，東張西望。

唯有一個女生靜靜地坐在位子，手安靜地放在膝蓋上，一動不動，像一棵樹一樣，不爭不取，不偏不倚，安靜地生長。

注視著她，我想起了《門前》顧城的一首詩：
草在結它的種子，
風在搖它的葉子，
我們站著，不說話 。
就十分美好。

有些人註定要在人群中卓爾不群，因為她的修養，因為她的氣質。之後我生活又遇上一個女生，她工作很繁忙，但她的說話談吐都給我一種安靜的感覺，我知道如果我要得到永遠的幸福，那是我要修煉的能力。

那一刻我明白了，這就是我要追求的人生，隨時保持內心平靜。

20161005 要是千里馬，請無事時都跑跑去證明

「世有伯樂，然後有千里馬。千里馬常有，而伯樂不常有。故雖有名馬，祗辱于奴隸人之手，駢死於槽櫪之間，不以千里稱也。」

《雜說四。馬說》韓愈

韓愈身份，是當時人生導師，他講的這段話，以上位者居之，勸告下位者要積極發現人才，但伯樂與千里馬，實在是個先有雞或蛋的問題，沒必要爭論，關鍵在於——每個人起初都是那個馬啊！

男生: 「上司可能殘疾，都瞎了，偏偏我總是懷才不遇。」

女友一開口就似煲了碗熱騰騰的雞湯，說：「你還年輕，只要努力，時間是最公平的，它會證明一切。」

其實伯樂們都沒有瞎，很多人或許不是千里馬，現在只是騾子大多數懷才不遇，充其量是無才不遇，否則懷才那麼似懷孕，時間久了才能讓人看出來。

西方傳奇影帝馬龍白蘭度最廣為人知的一幕是在電影《碼頭風雲》的一幕：

“I could’ve been a contender. I could’ve been somebody,
instead of a bum, which is what I am.”
“我本來應該好成功的，本來可以係勁人。
而我而家只係個二打六、茂利，我人生根本唔應該係咁。”

世上真有那麼多懷才不遇?

有人歸因不得志、職位上升沒門，認為那是顏值問題，天生的改變不了，因此出現《王粲登樓》，三國的王粲成為個懷才不遇的代表，因貌醜而飽受劉表嫌棄，只能在戲劇裡抒鬱憤之情。

但是...又有幾多公認有能力的人，他的顏值是高? 他們通常都是相皮樣貌不怎麼樣，但一定不美不帥比較多。

每個人在年輕的時候，都覺得自己是千里馬，恰青春少年，意氣風發，翻手為雲覆手為雨，常常覺得整個世界在我腳下，我不是笑著誰，我自己有時時都也這樣，這就是「中二病」，治不好是會要人命的(自己)，我後來就被人、世事深刻的教育過了

你以為「你幻想的」就是「你現實的」一樣？

我不服啊，說真的，吵架我可還沒怕過誰，誰這麼打擊我，我就必須堅決跟他撕逼到底，但是後來我現實來問我一句話，我就了跑兩步，沒事跑兩步

當我開始跑動，天呀，我從前原來都没認真跑呢我一直在自己的精神世界裡放肆馳騁，但是在現實世界裡，我還沒跑過。

我們喜歡自詡優秀與不凡，更愛聽他人吹捧幾句，時間一長，便陷在了自我欺騙的謊言中，當真以為自己能力非凡、才華橫溢與實力出眾。可是世事光懂得多，又有什麼用呢？

世上良馬千萬，不是誰叫的聲音比較大，誰就是千里馬，沒有跑過一千里的，也沒資格給自己掛千里馬的標籤，

如果你真的跑過那麼遠，還是沒有人看到，那只能證明，你跑岔道了，伯樂不認為你有用。

因為今天是個條條大路通羅馬的時代，你有本事跑出一條岔道來，搞不好就是一代宗師。

可能有些人比我笨，但是他比我努力，過去我眼裡他是個瘸腿，一顛一顛的往前走，姿勢都引人可笑，可是當歲月荏苒，時光流逝，我發現，他的背影不在我視線，而自己還在原地踏步。

所謂懷才，和懷孕是一樣的，光看見自己肚子大了不行，到最後不把孩子生出來，誰知道是腹積水還是胃脹氣呢？

所以你當我是朋友，你就沒事走兩步，真的，你先走兩步讓人看。


等你把其他的馬子都甩在了身後，我們再討論懷才不遇這件事是否架在，那時候應該輪到你，給別人講韓愈的故事了。

要是你爺爺不爭氣、父親不起勁，到了你又無所事事，那麼你的孫子只會說自己輸在起跑線。

20160706 沙漠之花 : 進步源於不滿憤怒

沙漠之花，她歷經的苦難賦予了她一股沉澱下來的優雅從容氣質，美的那麼獨一無二。

華莉絲·迪裡在索馬里沙漠裡出生。華莉絲的家庭共出生了十二個孩子，但只活下來六個。為了爭奪一口白米飯，她用一把刀子紮進弟弟的大腿，而弟弟也拔出刀子紮進了她的大腿。

4歲那年，華莉絲父親的一位好朋友以幫忙趕羊的名義強暴了她，當她驚恐地飛奔回家以後，母親更關心的問題卻是：羊到哪裡去了？。

五歲時，更大的噩夢接踵而至，她遭遇了代表極端野蠻文化的殘酷禮節——割禮。索馬里人認為女子兩腿中間都是些“壞東西”，婦女應該行割禮，將“壞東西”除去，然後將傷口進行縫合，讓整個陰部只剩下一個小孔。華莉絲在自傳《沙漠之花》中如此描述：“小便時，尿液只能一滴滴流出，每次都要花上10分鐘時間……來月經時，就更苦不堪言……我躺在床上，痛苦得但願就此死去，一了百了。”割禮讓5歲的華莉絲傷口感染，高燒不退，一度神智不清。但是，相比姐姐她已經很“幸運”了，姐姐8歲那年，因為割禮失血過多而死亡。

被迫接受了數年前已經奪去她親姐姐生命的女性割禮。

什麼是女性割禮?  下面是答案。

女陰殘割

十二歲時，華莉絲的父親將她許配給一個年邁的老頭做第四任妻子，同時興奮地收取了五頭駱駝作為聘禮。在沙漠中，駱駝是生存、財富與硬通貨。殺害一個男人以後，只要兇手賠償一百頭駱駝就可免於被復仇，二十倍于一個女兒的價格。這一次，華莉絲沒有屈服，她選擇了離家出走，逃婚的她赤著腳在沙漠裡面不停奔跑，甚至差點落入獅子口中。

在《沙漠之花》中，華莉絲回憶：“父親循著沙地上留下的腳印追趕我，就要追上來了。我再拔腿奔跑，過了一陣子回過頭來，看見父親剛越過一個沙丘。他也看見了我。我很害怕，跑得更快了。……跑了幾小時﹐我終於再也見不到他，聽不到他的叫喊。我繼續跑，直至夜幕落下，什麼都看不見，只好停下來。我饑腸轆轆，雙腳流血，便坐在樹下休息，轉眼間睡看了。第二天早晨我睜開眼睛，只見驕陽似火。我站起來繼續跑，雖然又餓叉渴又怕又痛，卻一直跑到天黑才停下來。就這樣過了幾天。

“中午我會坐在樹下睡一陣子，有一次午睡時，給一種輕微聲音驚醒了我睜開眼，一張獅子臉赫然在目。我望看那張臉，想站起來，卻因幾天沒吃東西，兩腿發軟，‘噗通’一聲又倒了下來，只好再靠在樹上。……最後﹐它一定是認為我沒什麼肉，不值得一吃，竟然轉身離去了。我知道，那獅子不吃我，是因為上天另有安排，要讓我活下去。、‘是什麼安排呢？’我一面掙扎起身一面問，‘請指引我。’

終於，華莉絲走出了沙漠，她找到了住在索馬里首都摩加迪休的外婆，在那裡，她獲得了給當時索馬里駐英國大使夫人的姨媽做女傭的機會。跟隨姨媽一家人，她來到了英國倫敦。

13歲，她已經遭遇了一個女孩子可能遇到的全部苦難。

18歲的時候還不會說英語，離鄉背井到英國，做清潔工人，在一次偶然的情況下，如日中天的攝影師特倫斯·多諾文發現了華莉絲，並幫她爭取到了出鏡1987年倍耐力日曆封面的機會。從那時起，華莉絲開始了她的模特生涯，先後擔當了香奈兒、利惠、歐萊雅和露華濃等公司頂級設計師的廣告模特。

1990年代成為超模。但她沒有沉醉在多姿多彩的生活中，反而心系索馬里，要救其他女童脫離割禮的苦海。1997年，她放棄如日中天的事業，全身投入反割禮運動，成為聯合國大使，寫自傳講割禮的錐心之痛，成立多個慈善團體，喚起世界關注索馬里女童的苦難，為同胞籌款建學校建醫院。

1997年，在到達模特事業的高峰後，華莉絲在接受女性雜誌《美麗佳人》記者蘿拉·齊夫（Laura Ziv）採訪時坦陳，她在幼年時曾接受過女性生殖器切割；這場採訪後來被全球媒體廣泛報導。同年，華莉絲成為了聯合國廢除女性割禮的親善大使，隨後回到了祖國索馬利亞尋找其母親。

1998年，華莉絲發表了她的第一部作品《沙漠之花》（Desert Flower），這部自傳迅速成為了國際暢銷書。她後來還先後發表了《沙漠黎明》（Desert Dawn）、《致我母親的信》（Letter To My Mother）、《沙漠之子》（Desert Children）等暢銷書，後者在一場歐洲反對女性割禮的運動發起時同步推出。

這一次出版震撼了全球，第一次有人將這樣一個嚴肅的話題搬到了明面上討論。同年，聯合國人口基金邀請華莉絲參與他們的反女性割禮運動，她欣然應允。時任聯合國秘書長科菲·安南任命華莉絲為聯合國特別大使，打擊這種殘忍的風俗。從那時起，切割女性生殖器官的行為在許多國家被正式禁止。華莉絲用自己的行動，面對全世界，對這項落後殘忍的傳統說不。老佛爺karl lagerfeld曾評價她：“我驚訝於華莉絲所遭受的一切，更驚訝於華莉絲的堅韌。”

2009年，一部基於華莉絲《沙漠之花》一書拍攝的故事長片正式發行，由衣索比亞超模利亞·凱貝德擔綱主演。迄今為止，這部電影已在法國、西班牙、希臘、波蘭和巴西等20多個國家上映。2010年1月，這部電影在慕尼黑的巴伐利亞電影獎中贏得了「最佳影片」獎。另外，它還被提名德國電影獎「優秀故事片」金獎，並在聖塞瓦斯蒂安國際電影節上贏得了「最佳歐洲電影」觀眾獎。

感興趣的朋友可以去搜搜看電影《沙漠之花》，你會感恩你能生活在這樣的先進文明社會。

20160708 那些出身好而且比人更努力的人 -- Natalie Portman

世界是你們的也是我們的，但歸根到底，是學霸們的。
學霸，此詞用以描述刻苦學習、學識豐富，並在某一領域確實取到某些成績的人

文 | 徐雯 

漂亮的女演員多如牛毛，但真正美麗的並不多——前者決定你能否上鏡，後者決定你能在鏡頭前走多遠。當著名的美女學霸Natalie Portman帶著導演處女作《愛與黑暗的故事》降臨北京國際電影節時，全世界驚異地發現，她已經繞到鏡頭後面，成為掌控全域的人。

這本不稀奇。在導演門檻越來越低今天下，似乎只要有資本撐腰，人人都可以做導演。但當這個人是Natalie Portman時，你就知道這不是一次玩票——一個全A的哈佛學霸絕不會允許自己交一份打分為B的作業。這個世界就是有那麼點可愛的勢利，對於被賜予了天資和稟賦又孜孜不倦的美女學霸，我們總願意將信任交付於她。

 “美女學霸”是已經出道22年的Natalie Portman身上的標籤。與她分享這一頭銜的，是出演《哈利·波特》裡“赫敏”一角的艾瑪·沃森。後者同樣出身名校、成績優異，但若以電影成績論，赫敏還是稍遜一籌。

1994年，Natalie Portman橫空出世。這是電影史上一個神奇的年份，世界收穫了《肖申克的救贖》《阿甘正傳》《低俗小說》和一名13歲的少女。她留著棕色短髮波波頭、穿著白色鏤空小外套、晃蕩著兩條大長腿，在破舊陰暗的老樓道裡，稚嫩又看似老練地抽著香煙。在法國導演呂克·貝松的《這個殺手不太冷》中，她撲閃著一雙明亮、悽惶的深棕色眼睛，既有小女孩的古靈精怪，又有與老演員讓·雷諾不相上下的強大氣場。她冷峻、機智，有一種邪而不惡的壞。

高起點是好機會，但也可能意味著此後的人生全是下坡路。這個世界從不缺一鳴驚人的演員，好在Natalie Portman曼始終對此有著清醒的認知。1997年， 她推掉了《洛麗塔》和《羅密歐與茱麗葉》的邀約，參演舞臺劇《安妮日記》。

但她似乎並不滿足於只做個“演員”，而是選擇去哈佛攻讀心理學學士，像你見過的所有女學霸一樣，她有用不完的精力：全心全力地完成學業、擔任政治評論員的助手、給哈佛的學生報寫稿、用暑假的時間拍了幾部電影。就是這麼不公平，對於Portman，大多數人根本嫉妒不起來——你奮力一搏的東西，人家甚至不以為意。聽到“天才”的誇讚，她毫不留情：“天才？這是我最討厭的一個詞！”

2011年，Natalie Portman迎來了事業的高峰。憑藉《黑天鵝》中出色的發揮，她成為了金球獎和奧斯卡雙料影后。在電影中，她飾演一名有藝術天賦卻困囿于心理魔障的芭蕾舞者，在巨大的競爭壓力和對藝術的極致追求中自我崩潰。Portman挽著髮髻，跳起舞來優雅、輕盈，每一寸肌肉都在抖動。

為塑造女主角、體會她的精神狀態，電影開拍之前一年，從小就有舞蹈功底的Portman就開始和芭蕾老師上課。最初半年，她每天練兩小時，開機前半年改為6個小時，之後加碼游泳訓練、有氧運動訓練，臨近開機的兩個月，她幾乎成了一名職業的芭蕾舞演員：每天訓練8小時、拒絕社交、吃很少的食物、忍受身體的傷痛。“我能深切感受到，苦行僧般的生活會帶給你未來唯一的出路。”Portman在接受採訪時這樣描述。

“有紀律，有天分，有美貌，有親和力。” 《黑天鵝》的導演達倫·艾倫諾夫斯基毫不吝嗇讚美之詞。

原本就極少曝光個人生活的Portman在結婚生子後，更少露面了。她會直截了當地說：“如果不是萬不得已，我不會接受採訪。”但Natalie Portman這個名字開始以另一種“傳奇”的方式出現在別人口中。電影《社交網路》裡有這樣一句對白：“哈佛出了15個普利策獎得主，2個奧運選手，還有1個電影明星。”美國老牌生活雜誌《名利場》恭維道：“她完全有希望成為總統。”

2015年，作為傑出校友，Natalie Portman回到母校哈佛給畢業生做演講。她將奧斯卡小金人稱為“令人羡慕的玩具”，又說：“成功總是美妙的，但你得知道自己在做什麼。如果你不知道，成功就會變成一個可怕的陷阱。”

“我希望成為梅麗爾·斯特裡普那樣的演員，誰都不會介意她是不是太老，因為大家都想看她繼續演戲。”Portman說。

自滾滾的名利場而來，卻另有星辰大海的征途——學霸型女演員就這樣在滿世界的花瓶裡，征服了全世界。

20150617 不尋常的世代

我，1990年出生，作為一個緊貼世代的8、90理財師，我經常自己和別人一個問題，今日究竟是一個什麼世代? 年輕的我們應該追求一個什麼的境況? 宏觀在香港社會中，8、90後世代什麼人可以突圍而出，之後引領到一個新的世界出來，在我心目中，即時想到搞資訊科技界的陳易希，之後就是達哥，其他代表就是一些堀起的藝人、當打的運動員，這幾類人他們有一個特點，他們在人生早年完成了一些別人窮好多年都完成不到的事情。

你可能會話我「唉，鬼不知阿媽是一個女人」，但諗真一下，他們特點就是人地剛起步之時，做住其他人30、40歲都Handle或者Achieve不到的事情。如果有一個機會，給你再完全回到佔中前，有沒有一個本事做到第二個黃之鋒，自問我就沒有這個膽量及組織力。 假設不尋常是今個世代需要的指標，這個推論的背後就要知道什麼叫尋常，從而知道我上面提及的人是如何出類拔粹。

二十多歲的一般人都正在追求一些前途美好的仕途、開始準備之後家庭生活，或者工餘時進修，假期時去一個美滿旅行，之後分享一些所見所聞供諸同好，彷彿只要打開Facebook，手指掃一掃都會知道什麼叫尋常。 

但我所講的人如陳易希的發展異於常人，1989年出生的他居然可以在一個高度金融、地產主導的世界，一次又一次印證「搞科研係得!我就做比你睇」，享受自己工作之餘又不斷搵到一桶桶金，試問叫人怎可能不稱奇? 

再講達哥，今日他可以算是名成，需不可說是利就，但他有一樣事是令人覺得不尋常，明明一個男人，為何可以由2011年開始有組織而且規律地開台開post，直播自己打機情況? 人打機，他打機，竟然打到出了一個名堂。因此每當我見他有新搞作，我都暗暗地為他感到喜悅。 

如果今個世代，不尋常是8、90年需要追求的指標，那麼這個指標又可不可以應用過去? 稱霸了香港90年代電影的周星馳，今年她已經52歲，他起紅於電影《霹靂先鋒》，在1989年播出的電視劇《蓋世豪俠》和《他來自江湖》，他已經開始去改編劇劇本，行為當然引起編劇討厭，但他與吳孟達不尋常地把本來普通的父子改成了像好朋友一樣胡鬧的父子，結果觀眾好受落，其後1990年擔任《賭聖》的主角，當時他只有28歲，票房首破香港影史紀錄，憑著這部電影奠定了巨星的地位，你可以發現當時他的個人風格是完全異於其他同檔當紅演員，不是所有人都似劉德華那麼完美，劉德華有本錢用尋常的方法去當一個當紅演員，但周星馳似乎沒有，但他用了他方法去創造了「星」的世界。

如果周星馳走的風格跟劉德華一樣正派，周星馳的事業高度可以去到多高？ 

 因此，我愈來愈明白，不尋常的確有代價，可能被人話怪胎，可能不太可以溶入群眾，更有機會引人討厭，但他們得到了終極的自由，因為他們自己有一個世界，別人想不想進入他的世界是別人的事。 做理財的我們，是不是都要每一天都在比拚業績、訴說自己做多大生意，,或者永無止境地在人前展現自己背後的價值? 世人喜歡不尋常的人，不是因為真是喜歡另類，更有可能是世人討厭平凡庸俗。

刊於890後理財師的告白(1)
http://notcomment.com/wp/?p=53459

20150303 工作雜談(六) 衣著

我人生第一次有正式的西裝，應該在是大學上莊做的，一群朋友浩浩蕩蕩到了旺角荷利活商場做，那一件是很不透氣，毫不帥氣西裝，黑色而且有暗條直線作襯托，而且沒有我喜歡注重的slim fit修身效果，儘管如此它作為一件大學公關用西裝，其實已經好不錯，始終作為第一件西裝，合穿比較重要。

後來我要正式從事工作，理財始終注意形象，感覺要穿得正經點，現在jacket都有4,5套，領帶十多條，有貴有平，迎合各種形式風格，可是剛出來的時候，褲袋都沒有多餘的錢，花了四位數字到了同事推介的一間西裝店，弄了一件日式銀行家式西裝，顏色是深黑藍色，連同西褲都具有修身的cutting，看上去的確形象十分精明，後來有位一同trainning的同事看上了我的打扮，向我查詢光顧的店舖，後來都做了一套西裝。

可是，工作都有一年半載後，面對香港那該死的夏天，令我對西裝的迷戀和堅持都放下了，有一段時間都喜歡用毛衣去取代jacket。要不然天天都拿著厚厚的jacket就太令人痛苦了，之後我在衣著上進行多次轉變，由喜歡打領帶到不打領帶，又回到喜歡打領帶.....個人的衣著總是以重覆交替。

我喜歡穿成這樣見人，沒有那種地位又不失禮對方

原來客人都不太注意穿什麼，當然有些對衣著有強烈執著的人，有時會作出善意的意見，但是我發現我實在不太需要設定什麼標準，只要穿上來配合到對方的身份和期望就可以。

現在我很喜歡買zara、h&m的jacket，好幾隻顏色，厚度又有不同，而且都是以半商務半優閒為主，始終穿得太好，別人會感覺自己生活有點糟糕。

至於鞋...由於入行時都花了所有家當去買西裝，已經沒有多餘錢買雙好一對鞋，要到入行一年後，等到開倉大減價，才買到一對真正來至意大利的鞋，那對鞋很好穿，到今日鞋底爛了蝕了，我就拿去補，一直穿了差不多一年多。

20150116 門牌寫著《挪威的森林》的空間〈上〉

第一次閱讀《挪威的森林》是在中六，自那次之後偶爾會打開重讀，但都不能夠整卷完成，只是隨意去打開十數頁偶而回味，情況就等同看電影只看幾幕一樣，不是不好看，而是覺得自己一直沒有足夠閱歷去讀明整本書這本書道出了那種無處不在及無迹可尋的都市孤寂，充滿著烙印深刻的傷痛，如果要用三言兩語去形容這部書，我個人認為這部當代文學沒有啟發人心太多，但它是一部在描寫自我世界與現實環境的平衡的告白，每個人都用他們的方法各自去面對。

首先 《挪威的森林》(下文會被稱為挪威)是由村上春樹寫的，在香港流不流行，答案是不太流行，可能張愛玲或者張小嫻任一本書都可能有更多讀書，發現世界知名作品在香港，在內地以至外國非常高人氣，卻不見得香港身邊有人深入去討論。因此我好想在此向列位作出一個導讀，內容可能有精緻但亦有不完整的地方，但這都沒有辨法。

挪威的森林最初名字的出處。你有沒有聽過The Beatles - Norwegian Wood? 你可能很好奇挪威的森林一書跟Norwegian Wood有什麼關係，村上君的回應只是當他下筆寫故事開初時，在文中提及了The Beatles的 Norwegian Wood，連他不知道如何去改書名。然而Norwegian Wood一曲其實又有一段故事，何解Norwegian 「Wood」是指什麼? 有種意見指是傢俱而不是森林，但根據約翰·連儂John Winston Lennon在Playboy的訪問就 Norwegian Wood提及:

「在這首歌裹我非常小心，簡直成了偏執狂，因為我當時不想妻子知道在外面有別的女人跟自己有關係，事實上我總是在和別人在搞婚外情，閃爍其詞想在歌中表達風流逸事。好比罩上一層煙霧，看上去不似自已真人真事。」

但是這并非完全正確，Norwegian Wood一開始的歌名是 Knowing She Would，如果我們再比對歌詞，你就會整首歌的意思。Isn't it good, knowing she would? 這樣豈不好?知道她想要吧?但是唱片公司不許John Lennon如此作詞，因此改成“Isn't it good Norwegian wood?” 這件事應該明朗化，John Lennon拿了一個諧音把歌曲變了什麼Norwegian Wood. 事實上如果你在事前有留意，本身歌曲就是在談一男一女進入房間的事，這或許跟《挪威的森林》文中出現很多的性畫面情節有連繫，令村上君按了這個名。

我們要留意的幾個人物，由於信息之大，我先以維基簡單讓人明白。
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渡邊徹
故事的男主角，全文以「我」第一人稱。在神戶高中畢業後，到東京的私立大學就學，於文學部專攻戲劇。喜歡喝威士忌、白蘭地、愛看書、和女人廝混。不喜歡與人有深入接觸，除了直子。

木月
是「我」的高中同級男同學。他和直子是青梅竹馬，後來發展成情侶。木月常跟直子和「我」一起談話。高中時在自己家裡的車庫中把窗封密，然後將膠管接上本田N360汽車的排氣管後，開動引擎自殺，自殺原因不明。

直子
和木月自小相識的女性朋友，後來成為木月的情人。高中畢業後到東京的大學升學，其後在火車上遇到「我」。遇到「我」的半年後，進了京都一間名為「阿美寮」的療養院，是集體治療精神病患者的機構。「阿美」，在法文中意思是「朋友」。最喜歡的音樂是「挪威的森林」。1970年秋天自殺。

小林綠子
和「我」一同上「戲劇史II」課，大學一年級女生。自家在東京內的大塚經營小林書店。樂觀、開朗型少女，十分情緒化、喜歡跟人賭氣和愛撒嬌。有姐姐。母親兩年前因腦腫瘤去世，父親也因此病逝世。對家人把她送到富有人家就讀的學校感到不滿。家人不許她撒嬌，不讓她亂花錢。曾因省買胸罩的錢來買煎鍋，結果要穿一個半乾半濕的胸罩三個月。討厭道貌岸然的人，例如會讀一點點「資本論」、美帝入侵、革命等就賣弄學識的人。會做關西風味的菜式，有抽煙的習慣。即使多麼討厭父母，但也會在父母病重時悉心照顧。

突擊隊
「我」大學時代的宿舍室友。由於他有潔癖，行為過於異常，譬如喜歡做廣播體操，因此得此名，指的是納粹黨的突擊隊。他在國立大學攻讀地理學。希望在國土地理院工作。「我」常拿他當話題，由於他的怪異行為，令聽者無不逗笑。後來突然搬出宿舍。因為突擊隊愛清潔，也使「我」養成整齊清潔的習慣。

永澤
「我」宿舍的男前輩，比「我」年長2年，是不費吹灰之力就能進入東京大學法律系，並輕鬆通過外務省外交官考試的天才。家境富裕，父親在名古屋經營醫院。他的人生觀十分極端，自視過高。因為和「我」趣味相投──愛讀菲茨傑拉德的「大亨小傳」，因此結交成為朋友。常常帶「我」到酒吧找女孩兒廝混。進入外務省後外派到德國波昂進修。

初美

永澤學長的情人，和永澤學長同年。相貌平平但散發著非凡的氣質。在一所東京的女子大學就讀，有很多出身富貴人家的大小姐都在那裡就讀。永澤學長到海外2年後，她嫁給了別的男人，之後的2年後割腕自殺。

石田玲子
是直子在阿美寮的女室友，身上有著許多皺紋。她是該寮的音樂老師。年齡介於35～40歲之間。既是病人也是老師，但已經康復。現在協助直子康復，在「我」探望直子時，當觀察者。自小立志當職業鋼琴家，但因精神病而被迫放棄。後來和跟她學鋼琴的男生結婚。但後來被一位跟她學鋼琴的十三歲女同性戀者設計陷害令她被人誤會是同性戀者，並引起鄰居非議。最後和丈夫離婚。喜愛抽煙。會彈吉他。

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「莫明其妙」的直子卻具有最強大的內心張力。我幾乎可以說，在上面出現的人中，最有可能被我們認知明白的就只有小林綠子，因為她幾乎是最貼近現實的人，在我高中時期，我的世界不會明白成人世界那麼複雜的內心感受，以我對人性的敏銳，我認為書中最難以被讀者明白的人可能是直子，只要解開她的內心，我們就明白挪威為何會人不敢隨意打開，她的苦澀是因為她作出好多決定都不是以現實世界而作出考慮，而是沉淪於跟木 月以及姐姐兩個故人的思念。

在木月 - 渡邊徹 - 直子三者中，昔日本來三者都過住令人明白青梅竹馬的關係，木月和直子是戀人關係，渡邊徹在兩者中守候。不過，當木月因為不太明確的原因自殺死去後，渡边一方面是直子的拯救者，另一方面也是直子问题的催化剂。 直子的首次崩溃是20岁的生日，她第一次有了性的生理冲动，她的身体为渡边打开了——或者说她是為了滿足渡边的渴望而打开。性是什么？性是对一段关系最強烈的渴望。直子的内心深处知道，渡边是她的拯救者，因為渡边一直把她从泥沼里，所以，她迫不及待地渴望和渡边發生關係。

  

 但做愛後，渡邊問了直子一句，你過去沒有和木月做過愛？ 天啊，這一句是極大地懲罰了直子。爲什麽她第一次不是對相愛了14年的青梅竹馬的戀人木月打開身體，却只對一個剛交往了一年的男子打開身體？這是何等罪惡的背叛！ 所以，直子一句話都不能回答，只是僵硬著身子在那裏啜泣。 她的意識告訴她應該要對木月表示忠誠。
直到木月不在人世，她都喜歡木月。

試問當時預科第一次看時的人會明白這些成人的感受嗎? 不可能吧。但成年人會有勇氣去看嗎?

幾個月後直子來信說她住進一家遠在深山裏的精神療養院。渡邊前去探望時發現直子開始帶有成熟女性的豐腴與嬌美。晚間兩人雖同處一室，但渡邊約束了自己，分手前表示永遠等待直子。返校不久，渡邊偶然開始與低年級的綠子交往。綠子同內向的直子截然相反，“簡直就像迎著春天的晨光蹦跳到世界上來的一頭小鹿”。這期間，渡邊內心十分苦悶仿徨。一方面念念不忘直子纏綿的病情與柔情，一方面又難以抗拒綠子大膽的表白和迷人的活力。不久傳來直子自殺的噩耗....

直子認為成長是儀式階段性的。從直子三次特殊的舉動可以看出，直子對于成長采取的手段是以儀式性的。世上總有人認爲只要完成一些儀式，例如入大學、拍拖、工作又或者買樓置業來肯定人生活得有意義，但事實上是這樣嗎? 不過直子就是這類人。

拿一個人的方向來說，直子永遠總是向後看，她忘不了姐姐的死，她也忘不了木月的死，而他們的死糾結成一張網完全把直子牢牢捆住，壓得喘不過氣來，可是她幷非像木月一樣，可是爲什麽她還是死了呢？玲子在信中提到她的病發作起來是階段性的，時好時壞。

一次，她和渡邊在生日那天雨夜的做愛，一次，她在渡邊床前月光中展示自己的身體，最後一次是她返回阿美寮和玲子談性。讀書可以推斷到直子沒有把成長看成日常生活化的一部分，她的自我突破是瞬間的，割裂的，是缺乏積累的。

由于她生命總是向後看，偶爾一次的躍前却耗盡了所有的情感能量，令到她的內心總是游離，微笑也是慘淡的。渡邊說與直子的交往一直在生死邊緣，他覺得自己有責任讓直子好起來，可是直子的死幷非說明渡邊影響力的喪失殆盡，相反她積極肯定了與渡邊性愛的美好，不過以死的方式擺脫木月和姐姐在她頭腦中揮之不去的印象，對直子而言更爲美好。

小說中提到的多數音樂全都是人物性格有關，直子的音樂是用古典簡樸平淡，有點委婉的女性抒情的Johannes Brahms音樂。

20141129 青春猶如方糖

2003年有一套港產電影，名叫《六樓后座》，先值得留意當時的林嘉欣是我最喜歡的林嘉欣，比起男人四十的她，更合24歲的我口味。當中有一個經典的讀白，由阿旦讀出，值得慢慢細味。

「青春猶如方糖, 係嗎?
有棱角o既，易碎o既，荒唐o既，甜蜜o既...

呢種甜蜜，係要親身用舌尖o既熱量先至能夠融化，能夠品嘗
你總唔能夠隔岸觀火

人生總會有咁樣o既一個階段
一個做乜野都快樂的階段
一個講乜野真誠的階段

佢地可笑，也可愛
笑佢地，皆因我地曾經荒唐過
愛佢地，因為我地亦都曾經甜蜜過」

自從出來工作後，人似乎就開始失去青春的徵號

會不會問問自己，你生活會猶如方糖有棱角、易碎、荒唐、甜蜜嗎?
幾個形容詞居然愈來愈遠離自己。

似乎今日對人生的味覺都可能因為各種原因，導致長期麻痺，呢種甜蜜有多少人到三四十歲還有? 再說 : 一個做乜野都快樂的階段，一個講乜野真誠的階段，這個形容可能到今日聽起來似天堂又烏托邦，但我們17 , 8歲一定經歷過。

去到今天，又有多少人可以完全地真誠，你又不會當佢硬膠一件?

從前玩「真心話大冒險」，跟任何人玩上來，感覺似是食生菜，但換到今日，是不是還會有心情堅持參與這個遊戲? 還是今日的我們跟朋友已經在追求另一種的交往?

青春，可笑也可愛一點沒有錯。

20141124 轉agent

很耐之前，我曾經被客人轉過一次agent，雖今天重歸我名下，那時或多或少都點不太開心，事關過去只有人轉比自己，從未有人轉走。

當時有一位本來不認識的客人，由我原有客人介紹，誰不知她媽媽跟我見面後，反覺得我為人不可靠，所以不想女兒向我投保，然而個女信我是好的，可被信任，同時主動介紹生意給我，所以她決定要私下都和我投保，再用一些方法不讓媽媽知道，由於我認為女兒有經濟能力，又是為家人，只要她願意我都可以幫她。

但當媽媽發現之後就不滿，找了認識的一個中年媽媽輩agent把保單轉到她旗下，我明白這位媽媽操生殺大權，那怕客人作為付款人，原來沒有實則話事權，雖然被轉了，我認為都不涉及利害，反正日後有什麼事，我都可以照顧到客人，轉跟不轉只是形式上的問題，客人有事都是會連絡我先。

可是一件百思不得其解的事發生，那位中年agent，竟然指同公司的產品不好，反向我客人推薦另一個計畫，當時客人都好聰明反問那位同行她原來的計劃有什麼問題，我猜那位同行當刻應該都尷尬，我有預感這位媽媽agent同客人都不會相處得來，那位agent太熱心推銷產品，沒有考慮對方需要，自然令客人媽媽心中對她觀感由「可信」變成「厭惡」，最近近期都索性叫女兒轉回給我。

作為一個年輕agent，即使讀了什麼書進修什麼，有時一開始都未必可以取得長輩的信任，唯有可以做，就是吸取教訓，自我檢討一下。

我自己後來更相信，如果輕言比人三言兩語給人帶走，那個人都不會是PACO的客。屬於自己的，如何都會回到自己身邊。

20140216 “投資”上大學 “回報”有多高？

【多維財經】美國總統奧巴馬（Obama）上個月在科羅拉多大學（University of Colorado）告
訴學生，大學教育是你能做的最佳投資。

用投資來打比方說明教育帶來的益處是可以的。但如果把這話當作是在談大學學位的經濟回報，那麼它有兩個問題。

第一個問題是，學生和他們的家人仍然缺少充足的數據，他們無法像股票和債券投資者那樣估算特定大學學位的長期回報。

其二是投資風險問題。股票投資者可以通過購買多元化股票投資組合來管理風險，但大學生則只能把注全壓在單一資產上：他自己。

因此，對學生和他們的家人來說，了解影響大學投資風險和回報的因素具有至關重要的意義，這樣才能做出有利於己的決定。

上大學能帶來更高的收入：美國勞工統計局稱，去年擁有學士學位的人收入中值為一周1,053美元，而沒上過大學的高中畢業生為一周638美元。去年大學畢業生的失業率為4.9%，而沒上過大學的人失業率為9.4%。

非營利組織美國大學理事會在2010年的一份報告中（基於2008年數據）計算出，一個18歲入讀四年制大學、並且大學階段一直貸款的普通學生到33歲可以收回上大學的全部成本，包括因讀大學而放棄的工資以及貸款利息。

假如一隻債券也能在相同的時間裡收回投資成本，那麼它的年收益率應該在5%到6%之間。這個收益率水平是不錯的；將通貨膨脹因素考慮在內，股票投資的歷史收益率在7%左右。另外，該報告並沒有談到上大學的其他益處，比如開啟心智、獲得樂趣和較高的工作滿意度。

有兩個地方需要著重指出：大學理事會的估算假定所有人念的都是公立大學。公立大學的費用通常比私立大學便宜──常常會便宜很多──這就推高了回報。此外，該報告也沒有考慮輟學或延期畢業等問題。哈佛大學教育學研究生院（Harvard Graduate School of Education）去年發布的一份報告顯示，進入四年制大學學習的學生僅有56%在六年內取得學士學位。

位於西雅圖的數據統計公司PayScale考察了薪酬與大學和主修專業等變量的關係。該分析也未考慮退學者，但考慮了延期完成學位的學生。研究發現，853所學校的所有專業平均年回報率為4.4%。此項研究假定學生能獲得助學金（多數學生都有）。

學校與學校之間的回報水平差別很大；有超過100所學校的回報率為負，加州哈維瑪德學院（Harvey Mudd College）、佐治亞理工學院（Georgia Institute of Technology）、弗吉尼亞大學（University of Virginia）等學校的年回報率超過11%。達特茅斯學院（Dartmouth）、哈佛（Harvard）、斯坦福（Stanford）和普林斯頓（Princeton）的回報率超過10%，不過紐約的皇后學院（Queens College）回報率也在10%以上──因為紐約州居民一年只需要支付5,000美元多一點的學費，而斯坦福一年的學費則為41,000美元左右。

PayScale的分析師凱蒂•巴爾達羅（Katie Bardaro）稱，回報最低的一般是主要開設護理、刑事司法、社會學和教育學等專業的學校。回報最佳的通常是工程、計算機科學、經濟學和自然科學等專業較強的學校。

不過事物也有另外一面。巴爾達羅說，“要想成功地拿到工程專業學位要困難得多。”

PayScale的分析未將一個學校的某一特定專業與其他學校相同專業進行對比。前美國教育統計專員、智囊機構美國研究協會副主席馬克•施耐德（Mark Schneider）稱，“在我們搞清楚這個問題之前，學生、學校指導老師和政策制定者都有些盲目。”

施耐德建立了一家名為College Measures的數據統計公司來收集這類數據，並希望在今年晚些時候報告他的發現。此外，美國教育部近期將發布“有酬就業”數據，其中包括貸款償還率和負債收入比率數據。該信息意在揭示哪些學校合理利用了聯邦助學資金，但它也將為我們了解教育回報情況提供線索。

總部位於華盛頓的遊說團體大學學費和績效中心負責人、俄亥俄大學（Ohio University）教授理查德•維德（Richard Vedder）稱，在我們能夠更加準確地預計大學的回報之前，學生和他們的家人應該考慮減少投資風險。畢竟，未償還學生貸款現在已經超過了信用卡債務總額，就連宣布破產的人一般也還是要償還學生貸款。

首先要對學業成績進行實事求是的評估。維德說，成績好、考試分數高的高中學生有可能進入好學校，獲得較高的投資回報。而中不溜的學生可以通過上成本較低的州立和社區大學來降低風險，如果他們在大學裡成績好的話，或許可以在兩年後轉學到其他學校。

大學理事會的分析師詹妮弗•馬（Jennifer Ma）稱，關於這個問題，只要能削減上大學的成本就可以降低投資風險。上大學的頭兩年住在家裡對學生的社交生活沒什麼好處，但有可能提升他的投資回報。

施耐德說，學生應該對扣除預期助學金後的大學淨成本進行比較。 （他們可以利用政府的
施耐德說，風險最大的投資是上費用高、沒什麼名氣又不提供很多助學金的文理學院。反之，如果一個費用高的學校有名氣而且助學金多，或許也是“值得投資”的。

PayScale的巴爾達羅稱，學生應該先認真研究一下畢業後能拿到多少錢，再決定要花多少錢上大學。畢竟，將通貨膨脹因素考慮在內的話，學雜費在過去20年裡上漲了184%，但美國勞工部的數據顯示，大學畢業生的薪資只上漲了9%。

奧巴馬的投資建議用意是好的，但大學和華爾街一樣都無法確保投資​​回報。

20140213 讓我們拆解個人理財的6個錯誤概念

Chuck Jaffe

據

稱愛迪生(Thomas Edison)曾經說過，規則擋住了通往成就的道路。套用在這意味著財務上，許多人之所以未能實現自己的財務目標，是因為他們遵守了自己相信的個人理財“規則”。

在此前的文章中，Chuck Jaffe曾對廣受認可的四項理財規則進行了討論，提出了不少質疑。之后，筆者收到了許多投資者的來信，他們希望知道，自己采取簡單的理財策略的一些規則是否也有同樣的缺陷。

以下是讀者提問涉及的一些規則，以及對它們的討論：

1. 從總收入中拿出10%用于儲蓄

Chuck Jaffe認為，盡管許多人都把10/1作為目標，但這個更像個人理財的一個起步點，而不是一項規則。

拿去儲蓄的“正確”資金比例是難以被確定的，因為有幾個因素需要考慮，比如資金能夠獲得的回報率，用儲蓄金開始“錢生錢”所需要的時間，以及個人生活方式。

即使儲蓄額無法達到收入的10%，但這個規則可以鼓勵人進行儲蓄的推動力。從這一點來看，這個規則比沒有規則要好，但如果你期望10%可使你安全退休，可能只會失望。

2. 保留三到六個月的薪水作為應急資金

對于許多人來說，儲蓄六個月的薪水可能需要幾年時間，出于應急目的而去維持這些資金的流動性，也會犧牲一些可能回報。這就是為什麼大多數理財顧問提出的建議，為非預期性事件準備的儲蓄，應該著眼于日常生活費用，而不是總收入。

從生活費用著眼，要確保應急錢能發揮其應該發揮的作用，即支付帳單，而不是彌補失去的薪金。在不同情況下，人們對應急儲蓄的需要也會有所不同，包括利用殘障保險獲得保障、獲取信貸、一位家庭成員失業帶來潛在成本、健康問題支出、汽車故障以及購買昂貴家用電器等情況。

一般人都不會遇到需要在24小時內，一次過動用六個月薪水的緊急情況。這就是為什錦許多顧問建議，除非你感覺有威脅，否則就應該將應急資金維持在最低限度，并且應該進行一些保守的、具有流動性的債券投資，以便在應急資金不夠時，為突如其來的災難留有后手。

3. 人壽保險的保障金額應該相當于目前收入的五倍

這個究竟是保險業長期以來的一種營銷手段，定還是一個可靠的標準，具體要取決於你去問那個人。


不管怎樣，這一規則建基是錯誤的，因為這是基于收入，而不是生活費用。

專家稱，人壽保險保障金額相當于收入五倍的規則只適用于一些情況，那些有兩個孩子，但只有一人養家的家庭。這不適用于人數多的家庭，對于那些尚未成家的人來說可能是一種浪費。與多數獲得廣泛認可的理財規則一樣，規則的適用度取決于你的個人狀況。
關于保險的實際規則應該是，對你無法承擔損失的東西做份保險。對大多數人來說，這意味著保險的保障金額要足以覆蓋按揭余額 、子女大學教育、殯葬成本，以及數年的費用（這個是一份愛，以便讓自己鐘愛的人能在情緒上恢復過來）。 

4. 三分法：將總收入的三分之一用于支付稅項，三分之一用于生活費，其余用于儲蓄。

這種策略實際上能發揮作用，不過前提是你的總收入既不算太高（否則你的開支就過度了）也不太低（那樣的話你的開支預算太小，過日子可能會很艱難）。

還有一個問題是，大多數人很難真正將30%以上的收入用于儲蓄，因此這條規則不太可靠。

但作為參考指南，它很容易讓人記住。在實際應用中，這條規則不很精確，它的成功更有可能是來自純粹的運氣，而不是充分的考慮。

5. 在你達到退休年齡時，如果你每年的生活費控制在全部積蓄的5%以內，你就不會陷入“錢沒了，人還在”的境地。

這條規則在個人理財領域是比較新的，它的好處是能迫使你思考自己的生活所需，然后積攢足夠的儲蓄以產生那樣的收入。

因此，如果你認為自己退休后每月需要5萬美元才能過得舒適，那你就需要100萬美元的儲蓄。在保守的投資回報和合理的市場狀況條件下，你有很大的機會靠利息過活，無需動用太多本金，不過大多數財務顧問建議每年提取4%。

當然，如果你希望每年有10萬美元的收入，那你就需要儲蓄200萬美元。
這條規則的好處是，它強調了積累大量儲蓄以及不要過度花費儲蓄的必要性，但市場波動和異常開支可能令這條規則極度不準確。

此外，這條規則大體上假定退休者能夠獲得投資組合在一年中所產生的所有收益，這在市場下跌導致所有投資血本無歸的情況下不能成立，在考慮通脹、稅項和其他變量的情況下也不成立。

6. 從長遠看，股市能讓你獲得10%的年度回報。

這是對知名學者 ─ Ibbotson-Sinquefield對股市研究的一個模糊解釋。這項研究顯示，股市平均年化回報率為10%。

問題在于，進行這項研究的伊博森(Roger Ibbotson)將近10年來一直表示，未來25至50年將不同于這項研究所針對的75年，年化回報率將更接近8%。

此外，10%這個數字包括幾個假定條件，比如較長的時間范圍（沒有活躍交易），沒有稅項和交易成本。學者可以忽略這些因素，但消費者不能。如果將稅費和其他因素考慮進來的話，長期回報率將更接近于9.5%。

另外，很多人忘記了一個事實：歷史回報率是平均數，并非年度總計。如果人們遵照這項規則（以此為期望值，將10%的回報率作為確定無疑的事，在此基礎之上確定儲蓄和退休開支決策），一旦市場達不到這個水平，他們就會驚慌失措。

（本文譯自華爾街日報中文版）