首先在責任方面，工作不如買賣基金那麼繁複，如果勤力去update (不過less is better)，見面不用多，都會一年見兩次來交代情況。但保險，那就簡單得多，一年可以少至一次，而且有事才跟進，不用每過一個時間交代一次，有時整個世界根本無事可說，但又要交代一下，這種服務都是要時間成本的。
第二方面，基金監管比保險嚴格很多，假設你自己完完全全跟足法例，即使我手上已經手持幾十萬的客人基金總值，我都要跟客人用接近一小時去settle基金投連的刻保程序，口水的確講到乾，而且對方的確要清楚明白。這樣做一方面是要保障客人的利益，不能隨隨便便就支取別人一筆去投資，另一方面如果日後對方有什麼不滿意，由於自己在產品知識上跟客人是處於不公平的狀況，所以不可能跟法官說我是假設他明白，而是要清清楚楚講解完整結構，如此即使對方無理，我都可以保護自己。今時今日，零售銀行已經很少賣這種產品，不是沒有用，而是一個字「煩」，他們不會想花人手做勞而少工的生意
第三是形象方面，無論你的工作幾認真，又或者多有成就，世上總有人用有色眼鏡去看人，我入行時，一開始教會跟進我的導師就問我為何去了做保險佬，哈哈，其實基金佬、保險佬兩個都不好聽，我那麼年輕，何解要叫我老哂，由於投資始終涉及風險成分，坊間有很多人用了許多不良的手法去誤導人或者講解不充分。所以形象可能踏實點以保險自居較好。
要數最為人詬病，就是關於投資單的結構，我入行時已經有若干的人數去儲此類計劃。
首先我想先用最簡單的方法令大家認識這個產品。
投資年期由最短5年到最長30年，頭18個至28個月是必定要供款，它叫最初供款戶口( 我跟客人 會叫 a account) 儲不到這張單就會當成退保，按投資年期長短去抽取一個提取費用，由於其實
這個提取比率比較高。 所以一般不會建議提前提取。
至於最初供款期完結之後，戶口就會進入一個累積供款期，累積供款有三個option :
1. 繼續供款keep住儲
2. 暫停供款，唔供住之後繼續
3. 提取b戶口價值，保留少量剩餘價值。因此這個計劃都有彈性比人提錢出來。
直到戶口到期，之前提及的18個月至30個月的a戶口就可以被完全提取。
至於費用方面，由於收費比較繁多，我會以年開支比率去跟人講，各間公司，由5年期的6.x%到30年期1.x%吧，所以我高度不建議人做5年期，一年比人扣6%，我如何跟你交代基金+8%，但實際回報只有+2%?
好了，如果我的客人，假設我已經了解到他的期望，或者大部分都是以上車，做任何超過18, 20年的計劃都有點強人所難，原因是一個二十歲出頭的人為何要做一份供款三十年的投資計劃 ? 退休? 儲錢? 如果我是希望用最快速的方法上樓，我應該要預期我要多久時間上車，預期都應該會花光所有積蓄去進行這個交易，所以合理地都不應該鎖他接近兩年的積蓄，年輕人做十年至十五年的投資年期就算了，那時你不過是三十來歲，買了樓生小朋友才想退休都不遲!
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