旅遊保要smart選擇

生活不一定要insurance，同樣旅遊不一定要保險，但有時學校要求、又或者出門買個安心保障，令到好多人出門旅行都會幫襯下，可是市面五花八門的產品的確好令人頭痛。

但有兩點可以略略提一提

1. 銀行跟Agent的差異

今時今日的銀行什麼都有做(我好明白點解)，當然旅遊保都不例外，在HSBC ATM我們都可以輕易買到旅遊保，何解要though agent買呢? 答案好簡單，你在a銀行只可以買到a銀行，但你找agent可以選擇到幾間公司的產品，又有專人比較，而且發生事故直接會有人跟進，但銀行就要轉駁再轉駁。

2. 想清楚自己需要什麼

講一個故事比大家，話說筆者入營，入營前要到超市買些東西預備第二日的早餐，由於基本上食完即棄，很多東西不會預期拎走，所以我打算買最便宜的花生醬，希望節省金錢，結果第二日早上，朋友就享受那隻由超市自家出品的花生醬，發現味道很難入口，形容有石油味又有溢味，一問之下發現經手人就是筆者。那個時候就有人說，「既然入得口就不要用買那麼沒有保證的食物」「便野不定是好」，那一刻我對一分錢一分貨有一個昇華的感動，方知道所有野都有其價值，它之所以貴和平各有其道理，但你依然可以去作出個人的選擇。

在故事希望指出，有些旅遊保的確平得很出位就像那樽花生醬一樣，雖然付款時比較舒服，但不一定好，好一點這可能發揮到一些功用，保障到一些事(填飽肚子)，但未必令你滿意，應該要去想想是否可以完全cover到財物損失、第三者責任等。所以事前應好好了解細項條款，所以請認真作出考慮。

其實旅遊保投保簡易，但種類比較多，所以你問我邊隻比較可靠，基本上要看你需要，但AXA這間公司的旅遊保處理claim的進度很令人滿意的。

保險可以做到「免費」及作退休金之用

作者在先前的文章交代了很多關於危疾及醫療的資訊，有一些朋友仔開始關注了(太好)，這次我又來講一個更實際的概念，就是保險原來可以免費。

「免費」的概念
保險當儲蓄的一個概念，相信沒有沒有聽過，低實則可以做到多大回報呢 ? 我在此列舉一個計劃，下面是一個現時市場一個最受歡迎的危疾保障，你可以從下表留意到，這個不但止在出事時賠償約干的保額，在我們供完25年後，基本上是可以「返本」，意思就是在投保人無事無幹，你可以中斷保單拿回當中的現金價值。嘩，基本上白白賺了25年的保險了。
複利息增長作退休之用
由於計劃本身是保到100歲，所以正常不應該中斷而是繼續持有，去讓它積存生息，你可以發現當中的保單會大約以IRR:3.5%的複利利息增長，這個到複利利息了投保人65歲，若果不想要那個保障，基本上可以拿回接近以至超過保額的金額，用作退休之用，簡單說若果我們現在開始存一元，未來保險公司就會給回你三元。

名稱	Prime Care Pro 進泰安心保(100) 危疾保障
供款年期	25 年
保障期	100歲
基本保額	US $50,000(HKD $387500)
購買年齡	22 歲	23歲	35 歲
年繳保費	$5,323	$5,494	$8,326
月繳保費	$443	$457	$693
總繳保費	$133,084	$137,352	$208,162
65 歲時現金價值	$410,566	$399,546	$303,144
回報率	308%	290%	145%
內部回報率	3.485%	3.407%	2.047%

優質基金復原能力一般較股票為佳

如果你是剛剛才涉足投資，大抵可以感受到投資股市真的不是一件容易的事，你可能會有萬事起頭難的感覺，很複雜的感覺。所以這次要花點篇幅去談談，首先今天股市比起你爸爸媽媽的時代更為複雜，因為最主要受到各種衍生工具影響，令大戶更有動舞高弄低。本身股市是一個很好的工具，所以我有必要跟大家

有人是在2007年10月摸頂入市，也不是每一位都會買入上次那36隻未見家鄉的藍籌股。如果用投資學的角度表述，過去兩年，股票市場的系統性風險（systematic risk）特別高，即是1997亞洲金融風暴、2008環球金融海潚等，再加上非系統性風險（unsystematic risk，即個別股票的風險，包括經營問題和管治問題等）也隨着經濟環境的變化而上升，買入單一或小量股票確實是高風險行為和高難度動作。

有人會建議下重注在藍籌，以為可以安心，希望一勞永逸，如果你是滙豐（0005），有過一段時期，差不多每年都買一些滙豐，即是說，把人生大部分投資都押注於兩隻股票之上。如果在2007年之前，成績確實可以不錯，但奈何金融海嘯之後的滙豐，只可以用「今非昔比」來形容；這幾年身家可能已經縮水了一半左右。就算是大藍籌，原來也不是想像中好，那麼，基金又如何呢？

基本上，目前為止，我隨隨便便拿自己公司的基金平台，其中一頁高風險類別，他們的價格表現在2008的確大插水，當時不少財務策劃師都會害怕，因而鼓勵人賣出手上價格經已大幅下跌的基金單位，一經折損，可能餘下的只有2008年前的40%價值，再轉入風險較低，抗跌性更強的債券基金，結果在2009年時，白白錯失U型大反彈的升勢，老實說如果我當時經已是一個財務策劃師，我一定會建議客人大力加注，盡你可能去掃平貨。

工作流程及三個提點

很多人問我的工作，下面就是我的工作流程
1) 尋找客戶 :
對像是健康的、有經濟能力的、及有責任感的人。
2) 邀約會面 :
我會以電話或短訊方式邀約一個簡短的面談機會。
3) 初次面談 :
了解客戶的需要及想法，或者進行財務健康分析，提出問題，建議一些解決問題的財務方案。
4) 策劃建議書 :
就客戶所提供資料，度身訂做一個合適客人的計劃。
5) 第二次面談 :
講解只合適客戶一個人的建議書。若同意，為客戶開始審核程序。
6) 派發及講解 :
公司審核客戶的健康及財務資料後，會發出保單。我們便再約會客戶，為其講解條款重點。
7) 售後服務 :
定期檢討客戶需要。

這裡，我想指出沒有客人會因為買錯保險而有損失，最多會後悔，但這可以在冷靜期取消計劃，不過我想在這裡提點一下，你可以確保三件事當你再作任何的決定:

1. 所設計的方案適合你嗎?

2. 所選用的公司可以給你信心嗎? 那一間公司資本實力可靠穩件嗎嗎?

3. 所委託的財務策劃顅問給你安心舒服以及專業信賴的感覺嗎?

危疾保額點買至最恰當

最近部分朋友因為自己的blog綠故，主動找我談危疾保額，全部都是女性，有些剛畢業工作，有些出來工作一兩年，身邊可能聽過中危疾，其實要知道危疾保額可以有儲蓄及分紅成分，好似供樓一樣，如果供夠cut單最終可以拿回過去所有的錢。另外一種是完全無儲蓄成分。

危疾保額應年收入衡量投保額

有些財策師會建議，投保額按私院收費去調定，因為買得保險都是要住私家而不會再想用公家服務，只要你有錢就可以得到最優質的服務，相反公立醫院是希望仔儘快出院，我綜合多家私家醫院的資料，現時要治療一個癌症，估計至少要30-50萬港元，還不止此，萬一患上危疾，幾乎可以肯定要暫時停止工作，留在家中養病。雖然今時今日，大部分人都不會因為手停而口停，但不怕一萬，最怕萬一，當你請假半年，甚至更長時間去治病，你的工作還可以保得住嗎？

所以我都是會建議一個人去做一份危疾保單，其投保額應該是現時的收入3-5年的時，目的除了要醫病之外，還有暫時休養的開支，可能日後你有樓要供，有租要比，休養時不應該要愁交其他費，而是專心醫病。

據統計，沒有生育過的女性，患上乳癌或原位乳癌的機會，要比曾經生育和哺乳的女性稍高，所以，如果女仔選擇單身或者不生育，你更應買重女性危疾。

廿歲年輕人最應該旁身的保障

上回介紹了，醫療和危疾兩個重要保障環節，這次要介紹年輕人如何為未來作好準備，因為愈早愈投保，愈平愈正，所以我一定要分享。

醫大病足以影響人生計畫及方向
基本上，人到中年四十歲，一個人無可否認會身體出現退化，下面是取至衛生署的數字，你可以看到香港的頭號殺手是癌症，繼而是心臟病，其餘都是我們熟悉的疾病。今日，你可能會認為自己中招的風險極低，但肯定的一點是你一定會老會患病。現在，由於醫學昌明，人患病很快便痊癒，只要有合適的治療就可以根治，

但你知道嗎跟癌症對抗是一件什麼回事? 是用化療食藥去打惡性細胞及正常細胞，所以你會看到患者脫髲嘔吐，因為身體死了太多細胞，根據香港癌症基金會免費癌症資訊(2011年)，治療癌症首兩年治療費用平均高達HKD$700,000，如果到仁安醫院做一個通波仔心臟搭橋手術高達HKD$398,000，治療乳癌的化療、電療的費用約為HKD$300,000至HKD$500,000，若到進入後期，治療費用上百萬計。可能你會問，我去公立都可以，但我坦白跟你講，如果你去公立，有排你排，排到死先醫，死了就不用醫。我真的希望身邊的人用到最好的藥，可以有自由去享用私家，儘快康復。

如果你問康復中的人，原來他們現在最想就是買一份危疾，又或買一份跟身住院醫療保障；因為病過才知醫藥費有多貴！你想像一下，萬一你有危疾，會錫住荷包還是自己的生命? 醫完還可以有夢幻婚禮，買樓置業嗎? 如果你家有物業，你家人會不會按樓醫好你?有事的時候，有幾十萬跟要幾十萬是天堂和地獄的分別。

醫療保障和危疾保障的分別

作者的親人剛剛離開了，依然好難過，生前幾日住在公立醫院，接觸到公立醫院的服務，照顧我公公的是一個女實習醫生，二十多歲，十足我大學的同學。有另一位老人家不知道什麼緣故，要睡在走廊，相對上他比較健康，在政府醫院睡大房似乎都要看病程。

據知公立醫療最終宗旨就是令病人可以儘快出院，未必令病人可以得到充足的醫療和休息。所強烈建議身邊的朋友要先做醫療危疾，其他投資的可以是後話，根據自己經驗再加上同行說法，其實男人一般重視投資多於保障儲蓄，女人則要更多安全感，所以對保障儲蓄特別敏感。

醫療保障和危疾保障其實是如何區分？

簡單而言，住院醫療賠償方式是「實報實銷」，即是你今次入院花多少錢，保險公司賠償上限就是你所有的單據，一個私家醫院的手術費連同住院及麻醉費動輒幾萬元，以我們年齡二十歳出頭，月付$200樓下就可以實踐到，所以選用這個保障，用家就不用擔心龐大的醫療開支，而且可以入住私家醫院，但記住這個保障沒有儲蓄成分。另一邊廂，危疾保險是「一筆過」賠償，無論買多少份（只要保險公司接受），只要確診患上受保危疾，每份保險都可獲賠償。還有的是，雖名為危疾保險，但保險公司不會管你獲得的賠償是否用來治病。誇張點說，就算你用來旅行，甚至大吃大喝也可以。

下面是一些內部資料，以供大家參考。

兩種保險令開支互補
危疾保險最大用處，是用來彌補因患病而帶來的其他財務損失，及醫療保險不能保障的支出，如近年較流行中醫或另類治療等。另外，顧名思義，住院醫療當然是保障住院期間醫療開支，如果你的治療不是住院期間產生，住院醫療是不受保的，這時，危疾保險就能發揮功能。

如果你問我，其實兩種保險都重要。舉例，一次患病入院，不用多就說一星期；做一個不大不少的手術，再加上一些必須的檢查，埋單也可是十萬八萬！如果出院後還要跟進，整筆開支都足以影響一個家庭的財務預算和負擔。

藍籌股又如何?

一年前，有位職業炒家指教我，表示：「作為散戶，其實不應該去買期指、期權以至股票，更不應該去接觸衍生工具，真是要投資都去買藍籌股。」當時我經已有點懷疑，因為留意到獅王(005)由2009年$150落返去$33，到現時時$75，即是指我依然有50%未回本，所以我很懷疑藍籌股的真正抗跌能力，是否能夠令散戶立於一個不敗之地而去獲取利潤。

整理了金融海嘯之後恒生指數成分股的表現，讓大家更清楚了解股票和基金的差異。理論上，買藍籌股已經比較簡單，且質素有保證。如果連藍籌股都不好，那麼，其他二三綫股就更危險了！

如果各位的股齡超過五年，應該記得2007年恒生指數的高位是31,000多點左右。換句話說，如果大家在2007年高位時買入盈富基金（2800）這隻指數基金，現在還未見家鄉呢（昨日收報22.4元）。好了，那49隻藍籌股又如何呢（當時的成分股沒有49隻那麼多）？當中有兩隻股票2007年時還未上市，一隻是友邦保險（1299），另一隻金沙中國（1928）。撇除這兩隻股票，現價高於2007年時高位的藍籌股只有13隻。即是說，如果在金融海嘯前買入這13隻股票，現在是賺錢的。
但這13隻股票中，有五隻在2007年時還不是成分股，即是未算藍籌股，大家能否慧眼識好股仍是個疑問。這些股票包括中國旺旺（0151）、康師傅（0322）、騰訊控股（0700）、恒安國際（1044）及百麗國際（1880）。因此，在2007年時已經是藍籌股，而現價又已經升破當時高位的股票只有八隻，當中有四隻其實是公認為「悶男人」的公用股，包括中華電力（0002）、中華煤氣（0003）、電能實業（0006）及港鐵（0066）等。其他較為令人意外的只有九倉（0004）、太古A（0019）、中海油（0883）及中銀香港（2388）。其餘大家熟悉的甚麼中移動（0941）、中石油（0857）、中國人壽（2628）、工商銀行（1398）、建設銀行（0939），以至滙豐（0005）、長實（0001）、和黃（0013）、新地（0016）及港交所（0388）等，全部都未返家鄉呢！有些距離當時的高位還有一段距離。」

總結兩點
1. 藍籌股在五年內依然可以錄得負增長，buy and hold不可能令投資者獲利
2. 賺錢的13隻股票中，有五隻在2007年時還不是成分股，找好股很有難道.

上年香港富豪數目大縮水

加拿大皇家銀行財富管理公司（RBC），夥拍凱捷管理顧問公司發表了一份最新的《世界財富報告》，我當然先睹為快，數字的確有趣。

香港富豪數目大縮水

香港2011年富豪人數下降17.4%（財富達100萬美金或以上），由2010年的10萬人跌至8.4萬人，主要原因是上年港股市值大跌16.7%。
受到環球經濟拖累，香港人的資產隨股市而相應下降，證明了香港的有錢人做投資，特別喜歡把錢投資在股市，所以當有明顯下跌，資產都大縮水。

中國的表現受股市影響少

同時，即使內地股市依然毫無起色，但中國的表現相當不錯，卻升了5.2%，企穩全球第四的位置，有56.2萬個高資產淨值人士，不過距離第三位、有95.1萬的德國還有一段距離，第二及第一分別是日本和美國，數字是182.2萬同306.8萬。

報告又指出很難預測明年人數會否回升，但因qe3的出現對環球股市有正面的刺激，因此對香港明年的富豪人數有正面的影響。

另外，花旗的報告就估計到2015年，內地信託基金管理資產規模將會由目前2.3萬億人仔，升到6.8萬億人仔，花旗又預計環球投資者投入中國市場的資金比重，未來可能會增加十倍以上，難怪我身邊的做生意客的客都認為中國依然是最值得投資市場，下次再講講a股的投資前境如何。

又不是賣白粉

AIA跟GIA

我任職General International Agency Ltd.(一間專門serve 專業人士的公司，身邊同事大多有大學甚至碩士學歷)，提供一站式的個人理財服務，我們取得AIA全線產品代理權，而且同時亦提供有其他環球多元化的產品。所以我有雙重身份

 保險跟財策

做保險其實是一個很狹義的定義，不是太準確，因為做有很大機會建議各位做保障(原因上文有講)，但財策工作主要都會給予建議人做基金投資、儲蓄計劃(定期/年)視乎客人目標。

保險公司跟銀行

在這裡，想問你想去哪裡做一些投資或者保險?其實你會唔會走入去銀行問三唔識七的理財顅問? 很多身邊朋友去開戶口都會給專業的銀行職員服侍，介紹你很多儲蓄保險產品，說你會有這筆積蓄會比沒有好，但我肯定他們給你的回報差到你呻笨，回報完全追不到通脹。我有太多不偷快的經驗，直接或間接影響我身邊的朋友，下面會有一些比較。
其實保險公司跟銀行一樣，遂月都有人存錢入去，分別在保險公司無提款機比你提出來。我們跟銀行同樣賣類似的產品，打個比喻就是銀行是做罐頭比你，保險公司係度身訂做 tailor-made做比你，我為你做一個合你需要的理財plan。

何解要加入AIA這間公司而不是其他銀行或者其他保險公司，下面是考慮的因素。

1. 產品差別
在銀行開的保險單其實是否銀行公司做? 在我認識的朋友中，滙豐保險、渣打保險都有人幫趁，但是很多人都不清不楚時光顧了，以為大銀行，有安心，但行內都知道保險產品一定是保險公司做得好，銀行的保險公司多數是為loan的時候而做保險，保障銀行可以收到債務，試問銀行如果咁叻，友邦(aia)跟其他保險公司如何生存?。相反，你問問你身邊有買保險的幫趁的什麼公司? 主要是AIA或者保記，所以當你真心想服務人，一定要保證有最好的產品去配合客人的需要

2. 收入差別
在銀行是支定薪，加上少數佣金，他們學的是教人不斷交易，從中收費。而我們是做生意，像做醫生開診所一樣，收入主要來源是一次性的佣金和顧問費(在外國是很可觀但香港很少松機會會收取)，所以我們一盤生意一定份外著緊，會有跟進服務，而且要建立口碑。

3. 對象不同
在銀行，從事理財的職員，服務的客人只是路人甲乙丙丁，跟他們一般素不相識，服侍他們是出於職責或，很難會真是發至內心去提供服務，但入aia，我不會因為你的收入高低差異，或者你銀行有多少零而去選擇服不服務你，相反我可以隨我認為哪個需要我就去提供服務，特別我愛的人及重視的人，我更想去服侍你，去照顧你理財的需要。

4, 地點不同
在銀行做，行動的地方只是銀行內，傾生意時就需要入房間傾，而且要錄音紀錄(自雷曼「爆煲」)開始)。但現在，基本上有約會我就會邀請他們上公司，或者到方便客人的地方去傾，有cafe、有茶餐廳、有客人屋企，最重要是就到客人方便，靜靜地交換到有的資訊，因為要貼心一定要方便客人地址。

有說做這行會斷六親無朋友，我卻因為做了財策， 才可以跟眾多朋友親戚有所多聯繫，朋友幫你買的第一張單， 也許出於支持， 第二張第三張，甚至更多的介紹，就要看那個人是否認真的給service。

理財視點很不同

今日在財務策劃的課程中，「理財金字塔 」是一個重要一環，概念跟營養金字塔差不多， 在金字塔的最底部，面積是最大的那一塊，性質更是一些「堅固」的東西，因為這部分是我們理財的基石。 這部分通常就是指的工資收入，然後是我們的存款，當中至少包括3-6個月的應急錢(等你有能力先6個月吧)，然後可以是一些非常保守，基本上等同現金的資產，例如外幣、債券、儲蓄保險或其他短期票據等。

男女理財視點確不同

這個理財金字塔其實對男女都沒有太大分別，但女人視點是不同的，因為坐擁愈多錢，對女人來說安全感就愈大。對男人來說，他們總會認為，自己有的是賺錢能力(更認為持續不斷上升)，所以往往不太重視這個理財基石。

 

 

年齡視點亦不同

後生仔畢業後第一份工作，如果不是政府工或者專業，一般人工不會太高，可能大約有$10000這個水位，但始終理財知識基礎比較淺薄，認為自己未有多餘錢，未知道為未來作長遠打算，只是希望儲蓄，有機會就洗左去，或者等機會搵位入市炒股票，未必明白明天柴今日儲的道理，這點我好明白因為我都年輕過(心態上:) )，但有無想過我們不會作為財務策劃是絕不會不理客戶的狀況去作出建議，掉返住，在你無需要的時候，我們不會作任何財務建議。

很多30歲的人，年紀慢慢大左，明白一個人的財政不單止要支付自己"個條數"，仲有其他洗費如租金(首期/供樓)、醫療費、父母退休開支以及子女的教育儲備。那時方驚覺自己負擔重，有些人到中年，更恨錯難返，連自己退休個條數都未搞掂。

意外破壞理財計劃

我幾時都話無人會知上帝安排(無人是上帝代言人)，做人只可以為自己打算。特別是天災危病，點解我們千叮萬囑要做保障，就是怕你有事時不知點幫你找數，令你自己整套理財計劃破壞哂。可以想像，如果預備500萬退休儲備，誰不知一次意外，又或重病，就花去100幾十萬；再慘 一些，傷病基本上雖醫好，但卻失去工作能力，即是未來生活，要靠餘下的積蓄（這時妳還敢投資？）；還有更慘，傷病不是完全醫好，日後要不斷覆診，即是還有 更大醫療開支等着妳。

但各位，今日是廿一世紀，醫療進步到，如果疾病在病發初期是很大機會成功獲得治療的，所以幾乎有錢就什麼危疾都可以有得醫，做保障令你不會因為突如其來的醫療費用而打亂你人生大計。

所以在投資之前，我們還有一件很重要的事要做，就是先學會「保護」自己，因為如果連自己都保護不來，又行各業何來可以投資增值呢？！

呻笨儲蓄

最沒有效率的儲蓄就是放在銀行存

大家樂年年以加價9%，當然你可選擇不幫襯，但很多人生計劃你是避無可避。

人儲錢可能不外在乎某些目的，如置業、進修、退休，或子女教育等。但由於對這些目標實際是要用多少錢，他們一般沒有清晰概念，所以只知「死慳死抵」，總之愈多就愈有安全感。

結婚是人生必經階段，而每對新人平均花$267,256，五年共升三成(生活易公佈《2011年全港結婚消費調查》結果)，你試想想若果你是要零開始，無任何家屬經濟支援，中間公一份婆一份不斷月供$5000，都要用4年半的時間，過程中你還要確保對方是你的終生伴侶和雙方收入穩定保，當中調查結果又顯示，僅45%新人表示自己有能力置業。而新人平均會購買$277萬的樓宇，選擇租樓的話，則以$6,619為平均月租。面對百物通脹，你真是有信心應付到? 你肯定財政上中途不會出現變掛? 所以一個穩健理財是很重要，而且有必要去了解。

但當中容易忽略其他理財需要，尤其是自己的保障。我想指出，透過保險達到個人或家庭保障，可在短時間內增加存款數字的零，是最快速的一種「儲蓄」方法，但很多人往往忽略這一點，總是希望一分一毫地儲。這其實是沒有效率的儲蓄！


 

投資與財策

財務策劃

大多數人見我在AIA任職就先入為主地認為我是保險agent(保險佬)，無他的，保險業是對人的工作，過去發展良莠不齊，不是太多人真是明白要以客人利益為依歸，以達至win-win甚至三贏，而我實則工作就是財務策劃師，有人會問財務策劃跟教人投資有什麼分別？下面是我答案。

投資目的只有一個，就是賺錢，以最低的風險達到最高的回報，賺到的回報必須能抵禦通脹，有邊個人投資唔想跑贏大市，投資者最希望就是尋找到的「秘技」

但財務策劃則不同，財策的主要目的不是單為了賺錢，但最重要是鞏固我們辛苦搵來的一分一毫，最重要是任何漏洞，令當事人站於一個不敗之地，避免我們辛辛苦苦 賺回來的錢白白丟到意想不到的開支中，進一步先再看如何用儲存的錢去進行資產增值，加快搵錢的效率。用較專業的說法，這叫風險管理或財富管理。

下面會分享實際現狀，希望比到大家一點想法

月光族 : 有幾多洗幾多

我們這一代，吃得飽(筆者是少數無飽食的人)、有屋住、有書讀，不像早一二代人捱過苦及知道財富 是得來不易。大多數畢業生才發現，即使排除萬難，其實都是找到一份九千至一萬多元的工作，收入不是多，不計家用及學費借貸，單單生活支出卻佔收入 50-60%。事實上到幾年後，情況其實不會有太大改善，因為多捱了幾年，升了職加了點人工，其實洗費依然佔了收入一定百分比，根本無法子儲到多餘錢應付 不同的人生大計，切切實實做了月光族族人moonlight clan。

不斷通脹的人生計劃

你可以見到通脹猛過，大家樂年年以加價9%，當然你可選擇不幫襯，而且我本人因最低工資時的爭議都不會幫襯，但很多人生計劃你是避無可避。

結婚相信是人生必經階段吧? 對不對? 每對新人平均花 $267,256，五年內開支升了30%(資料來至生活易公佈《2011年全港結婚消費調查》結果)，你試想想若果你是要零開始，無任何家屬經濟支援，兩個人總收 入去到$20000，中間公一份婆一份不斷月供$5000或者$8000，其實都要用4年半或接近三年的時間，過程中你還要確保對方是你的終生伴侶和雙方 收入穩定，當中調查結果又顯示，僅45%新人表示自己有能力置業。

新人平均會購買$277萬的樓宇，選擇租樓的話，則以$6,619為平均月租，你認為可以用什麼方法幫助自己早日上車買樓置產呢? 其實這些都是財務策劃師要應付的工作。

面對百物通脹，你真是有信心應付到? 你肯定財政上中途不會出現變掛? 而財務策劃諮詢又如何幫到後生仔去解決不同的問題? 下期講講

需要的理財博客

 

千里之行始於足下

博客開始之時，就是我人生事業的開始，叫「三分鐘理財雜誌」，而心理學家指出三分鐘是一個都市人樂意閱讀的理想時限(所以email不要太長否則多餘)。

首先，我熱愛現在擁有的工作，明白上帝正在使用我去從事個人財富管理的工作(wealth management)，立志在這方面一生服務幫助別人，背後更擁有一支專業的團隊。

我一直有瀏覽跟進其他同行前人博客的習慣，互取長短，其實你願意搵，坊間有海量講及財務策劃的書籍或者博客，坦白講我拿了不少資訊走，日日更新，因此我肯定是集百家之長，樣樣板斧都有。

人總是未戒奶學食薯條

不難發現，絕大多數人都只針對中年、有一定資產或者有穩定收入的中產人士，好似當事業剛起步的後生仔無到，又或者當未有完整理財的概念的朋友是投資大師，坦白說，如果我不是入行，我根本不知道如何打理自己辛苦搵的錢，試問開始時搵得不多，而且我根本不知道可以有什麼工具，難道我真是要去搵銀行理財顧問傾傾? 的確，網上博客一開始就講錢，一開始就講股市行情，我要指出，這種財政策劃其實是不完整的，而且只是著眼於財富的增值，連基本的財富管理都原則都沒有，忽略了讀者對理財及金錢的概念，資訊的方便，反而導致很多人白白在投資(機)嚴重失利，浪費了人生寶貴的時間之外，同時又浪費了用錢搵錢的機會。

做個好管家

因此這個博客一定會會分享一些畢生受用，貼心到位的資訊，希望幫助到一些有目標的朋友(例如準備結婚生子，買樓致富)，早日完成人生不同計劃，享受豐盛的生活，不用到中年才為退休而急忙儲錢，更不用淪落到晚年無錢退休，窮困終老。
我好希望完全運用到上帝給我的能力及知識去成就更多人，特別是同年紀的人，問你一個問題，你相不相信在理財方面做得更出色，其實會比期盼升職加人工更實際 ? 搵得多不代表一個人富有，但錢用岩工具一定可以令你致富，成就更大的理想，今日開始你想早人一步，中產達到嗎?

素黑(我迷上的女作家)說：「能夠分享，才是真正的擁有」